ഉള്ളടക്കം
ക്രെഡിറ്റ് കാർഡ് റിവാർഡ് പോയിന്റുകൾക്കു പിന്നാലെ ആളുകൾ എക്സലിൽ കണക്കുകൂട്ടി മണിക്കൂറുകൾ ചെലവഴിക്കുന്നത് നാം കാണുന്നുണ്ട്. എന്നാൽ അവരുടെ മ്യൂച്വൽ ഫണ്ടിന്റെ എക്സ്പെൻസ് റേഷ്യോ എത്രയെന്ന് ചോദിച്ചാൽ പലർക്കും ഉത്തരമില്ല. Value Research-ന്റെ ധീരേന്ദ്ര കുമാർ ഒരു ന്യൂസ്‌ലെറ്ററിൽ ചൂണ്ടിക്കാട്ടിയ ഒരു കണക്കാണ് ഈ ലേഖനത്തിന് ആധാരം: 50 ലക്ഷം രൂപയുടെ പോർട്ട്ഫോളിയോയിൽ 0.5 ശതമാനം ചെലവുള്ള ഫണ്ടും 1.5 ശതമാനം ചെലവുള്ള ഫണ്ടും തമ്മിലുള്ള വ്യത്യാസം ആദ്യ വർഷം തന്നെ 50,000 രൂപയാണ്.
ഇതിലും പ്രധാനം, ആ പണം ഒരിക്കലും നിക്ഷേപിക്കപ്പെടാത്തതിനാൽ ഓരോ വർഷവും വ്യത്യാസം കൂടിക്കൂടി വരുന്നു എന്നതാണ്. എത്രത്തോളം എന്ന് നോക്കാം.
എന്താണ് എക്സ്പെൻസ് റേഷ്യോ?
ഫണ്ട് കൈകാര്യം ചെയ്യുന്നതിനുള്ള ചെലവുകൾ (ഫണ്ട് മാനേജ്മെന്റ് ഫീസ്, അഡ്മിനിസ്ട്രേഷൻ, വിതരണക്കാർക്കുള്ള കമ്മീഷൻ തുടങ്ങിയവ) ഫണ്ടിന്റെ ആകെ ആസ്തിയുടെ ശതമാനമായി പറയുന്നതാണ് എക്സ്പെൻസ് റേഷ്യോ. ഇത് നിങ്ങൾക്ക് ഒരു ബില്ലായി വരില്ല; ഫണ്ടിന്റെ എൻഎവിയിൽ നിന്ന് ദിവസവും കുറച്ചുകൊണ്ടിരിക്കും. അതുകൊണ്ടാണ് ഈ ചെലവ് പലരും ശ്രദ്ധിക്കാതെ പോകുന്നത്.
50 ലക്ഷത്തിന്റെ കണക്ക്
ആദ്യ വർഷത്തെ വ്യത്യാസം ലളിതമാണ്: 50 ലക്ഷത്തിന്റെ 1 ശതമാനം = 50,000 രൂപ. ഇനി ഇത് വർഷങ്ങളോളം കൂട്ടുപലിശയായി വളരുമ്പോഴുള്ള വ്യത്യാസം നോക്കാം. താഴെയുള്ള പട്ടിക ഒരു ഉദാഹരണം മാത്രമാണ്; ചെലവിന് മുൻപ് ഫണ്ടുകൾ രണ്ടും വർഷം 12 ശതമാനം നേടുമെന്നും, നിക്ഷേപമോ പിൻവലിക്കലോ ഇല്ലെന്നും, എക്സ്പെൻസ് റേഷ്യോ മാറുന്നില്ലെന്നും കണക്കാക്കിയിരിക്കുന്നു. ഇത് ഒരു പ്രവചനമല്ല.
| കാലയളവ് | 0.5% ചെലവുള്ള ഫണ്ട് | 1.5% ചെലവുള്ള ഫണ്ട് | വ്യത്യാസം |
|---|---|---|---|
| 1 വർഷം | ₹55.8 ലക്ഷം | ₹55.3 ലക്ഷം | ₹0.5 ലക്ഷം (50,000) |
| 10 വർഷം | ₹1.49 കോടി | ₹1.36 കോടി | ₹12.8 ലക്ഷം |
| 20 വർഷം | ₹4.41 കോടി | ₹3.68 കോടി | ₹72.7 ലക്ഷം |
| 30 വർഷം | ₹13.10 കോടി | ₹10.00 കോടി | ₹3.10 കോടി |
30 വർഷം കഴിയുമ്പോൾ ഒരു ശതമാനം ചെലവിന്റെ വ്യത്യാസം മൂന്ന് കോടി രൂപയിലധികമാകുന്നു. ഇത്രയും വലിയ തുകയുടെ കാര്യത്തിൽ, ഒരു ക്രെഡിറ്റ് കാർഡിന്റെ റിവാർഡുകൾക്ക് ഒരിക്കലും ഒപ്പമെത്താനാവില്ല.
ഡയറക്ട് പ്ലാനും റെഗുലർ പ്ലാനും
ഒരേ ഫണ്ടിന്റെ ഒരേ പോർട്ട്ഫോളിയോയ്ക്ക് തന്നെ ഡയറക്ട്, റെഗുലർ എന്നിങ്ങനെ രണ്ട് പ്ലാനുകളുണ്ട്. റെഗുലർ പ്ലാനിന്റെ എക്സ്പെൻസ് റേഷ്യോയിൽ വിതരണക്കാരനുള്ള കമ്മീഷൻ ഉൾപ്പെടുന്നു; ഡയറക്ട് പ്ലാനിൽ അതില്ല. അതിനാൽ ഡയറക്ട് പ്ലാനിന്റെ ചെലവ് സാധാരണയായി കുറവായിരിക്കും. വ്യത്യാസം ഫണ്ടിനനുസരിച്ച് മാറും, അതിനാൽ നിങ്ങളുടെ ഫണ്ടിന്റെ രണ്ട് പ്ലാനുകളും നേരിട്ട് താരതമ്യം ചെയ്യുക.
നിങ്ങളുടെ ഫണ്ടിന്റെ എക്സ്പെൻസ് റേഷ്യോ എങ്ങനെ കണ്ടെത്താം?
- ഫണ്ട് ഹൗസിന്റെ വെബ്സൈറ്റിലെ സ്കീം പേജിലോ ഫാക്ട്ഷീറ്റിലോ നോക്കുക.
- AMFI വെബ്സൈറ്റിൽ (amfiindia.com) പ്രസിദ്ധീകരിക്കുന്ന ടോട്ടൽ എക്സ്പെൻസ് റേഷ്യോ (TER) വിവരങ്ങൾ പരിശോധിക്കുക.
- വാല്യൂ റിസർച്ച് പോലുള്ള ഫണ്ട് ട്രാക്കിംഗ് സൈറ്റുകളിൽ ഫണ്ടിന്റെ പേര് തിരഞ്ഞ് ചെലവ് താരതമ്യം ചെയ്യുക.
- നിങ്ങളുടെ സ്റ്റേറ്റ്മെന്റിൽ സ്കീമിന്റെ പേരിനൊപ്പം Direct എന്നാണോ Regular എന്നാണോ എഴുതിയിരിക്കുന്നത് എന്ന് നോക്കുക.
ഇക്കാര്യങ്ങൾ ശ്രദ്ധിക്കുക
- ചെലവ് കുറഞ്ഞ ഫണ്ട് എല്ലായ്പ്പോഴും മികച്ച ഫണ്ട് ആകണമെന്നില്ല. ഒരേ വിഭാഗത്തിലെ ഫണ്ടുകളെ തമ്മിൽ താരതമ്യം ചെയ്യുക; പ്രകടനവും റിസ്കും കൂടി പരിഗണിക്കുക. ഇൻഡക്സ് ഫണ്ടുകൾക്ക് സാധാരണയായി ചെലവ് കുറവാണ്.
- റെഗുലർ പ്ലാനിൽ നിന്ന് ഡയറക്ട് പ്ലാനിലേക്ക് മാറുന്നത് ഒരു റിഡംപ്ഷനായി കണക്കാക്കപ്പെടും. അതിനാൽ മൂലധന നേട്ട നികുതിയും ബാധകമെങ്കിൽ എക്സിറ്റ് ലോഡും വരാം. മാറ്റത്തിന് മുൻപ് ഇത് കണക്കുകൂട്ടുക.
- ഒരു വിതരണക്കാരൻ നിങ്ങൾക്ക് യഥാർഥത്തിൽ ഉപദേശവും സേവനവും നൽകുന്നുണ്ടെങ്കിൽ അതിനുള്ള ചെലവ് ന്യായമാണോ എന്ന് വിലയിരുത്തുക. ഫീസ് മാത്രം വാങ്ങുന്ന ഉപദേഷ്ടാക്കളെയും പരിഗണിക്കാം.
ഈ വാരാന്ത്യത്തിൽ അര മണിക്കൂർ
റിവാർഡ് പോയിന്റുകൾ ബാങ്കിന് എപ്പോൾ വേണമെങ്കിലും മാറ്റാവുന്ന ആനുകൂല്യങ്ങളാണെന്ന് ക്രെഡിറ്റ് കാർഡ് ഡൗൺഗ്രേഡ് നോട്ടീസിനെക്കുറിച്ചുള്ള ഞങ്ങളുടെ ലേഖനത്തിൽ പറഞ്ഞിരുന്നു. എന്നാൽ നിങ്ങളുടെ ഫണ്ട് യൂണിറ്റുകൾ നിങ്ങളുടേതാണ്, അതിന്റെ ചെലവ് കുറയ്ക്കാൻ നിങ്ങൾക്ക് സാധിക്കുകയും ചെയ്യും.
അതിനാൽ കാർഡ് ടാർഗെറ്റുകൾക്ക് പിന്നാലെ ചെലവഴിക്കുന്ന ഊർജത്തിൽ കുറച്ച് നിങ്ങളുടെ പോർട്ട്ഫോളിയോയിലേക്ക് തിരിക്കുക: ഓരോ ഫണ്ടിന്റെയും എക്സ്പെൻസ് റേഷ്യോ, ഡയറക്ട്/റെഗുലർ പ്ലാൻ, ഇക്വിറ്റി–ഡെറ്റ് അനുപാതം എന്നിവ ഒരു ലിസ്റ്റാക്കി എഴുതിവയ്ക്കുക. ഒരു പ്രാവശ്യത്തെ അര മണിക്കൂർ അധ്വാനം വർഷങ്ങളോളം ഫലം നൽകും.
ശ്രദ്ധിക്കുക: ഇത് പൊതുവായ വിവരങ്ങൾ മാത്രമാണ്, വ്യക്തിഗത നിക്ഷേപ ഉപദേശമല്ല. മ്യൂച്വൽ ഫണ്ട് നിക്ഷേപങ്ങൾ വിപണി അപകടസാധ്യതകൾക്ക് വിധേയമാണ്.