ഉള്ളടക്കം
വലിയൊരു ബാങ്ക് തങ്ങളുടെ പ്രീമിയം ക്രെഡിറ്റ് കാർഡിന്റെ നിബന്ധനകൾ മാറ്റിയതാണ് കഴിഞ്ഞ രണ്ടാഴ്ചയായി ഇന്ത്യയിലെ പേഴ്സണൽ ഫിനാൻസ് ചർച്ചകളിലെ പ്രധാന വിഷയം. ഇനി മുതൽ ഉയർന്ന തുക ചെലവഴിക്കുന്നവർക്കോ ബാങ്കിൽ വലിയ ‘റിലേഷൻഷിപ്പ് വാല്യു’ ഉള്ളവർക്കോ മാത്രമേ ഈ കാർഡ് നിലനിർത്താനാകൂ; മറ്റുള്ളവരുടെ കാർഡ് ക്ലോസ് ചെയ്യുകയോ താഴ്ന്ന വിഭാഗത്തിലേക്ക് മാറ്റുകയോ ചെയ്യും.
നിങ്ങൾക്കും ഇത്തരമൊരു നോട്ടീസ് ലഭിച്ചാൽ പരിഭ്രമിച്ച് തീരുമാനമെടുക്കരുത്. ശാന്തമായി ചെയ്യാവുന്ന അഞ്ച് കാര്യങ്ങൾ ഇതാ.
ശ്രദ്ധിക്കുക: ഇത് പൊതുവായ വിവരങ്ങൾ മാത്രമാണ്, നിയമോപദേശമല്ല. ഓരോ ബാങ്കിന്റെയും നോട്ടീസും നിബന്ധനകളും വ്യത്യസ്തമായിരിക്കും.
1. നോട്ടീസ് ശ്രദ്ധയോടെ വായിക്കുക
ഇമെയിലിലോ എസ്എംഎസിലോ വന്ന സന്ദേശം പൂർണമായി വായിക്കുക. ഇക്കാര്യങ്ങൾ കുറിച്ചെടുക്കുക:
- മാറ്റം പ്രാബല്യത്തിൽ വരുന്ന തീയതി
- കാർഡ് ക്ലോസ് ചെയ്യുമോ, അതോ ഡൗൺഗ്രേഡ് ചെയ്യുമോ
- കാർഡ് നിലനിർത്താൻ വേണ്ട വാർഷിക ചെലവ് പരിധിയോ ബാങ്ക് ബാലൻസ്/നിക്ഷേപ മാനദണ്ഡമോ
- ഇതുവരെ ശേഖരിച്ച റിവാർഡ് പോയിന്റുകൾക്ക് എന്തു സംഭവിക്കും
- ഇതിനകം അടച്ച വാർഷിക ഫീസിന്റെ കാര്യം
നോട്ടീസിൽ വ്യക്തതയില്ലാത്ത കാര്യങ്ങൾ എഴുതിച്ചോദിക്കുക.
2. നിങ്ങളുടെ സ്വന്തം കണക്ക് പരിശോധിക്കുക
ബാങ്ക് നിശ്ചയിച്ച പരിധിക്ക് അടുത്താണോ നിങ്ങൾ എന്നറിയാൻ ഒരു ലളിതമായ എക്സൽ ഷീറ്റ് മതി. കാർഡ് വർഷത്തിൽ ഇതുവരെ എത്ര രൂപ ചെലവഴിച്ചു, ഏതൊക്കെ വിഭാഗത്തിലെ ഇടപാടുകളാണ് ബാങ്ക് കണക്കിലെടുക്കുന്നത്, ഇടപാട് സെറ്റിൽ ആകുന്ന തീയതി കാരണം ചിലത് അടുത്ത സാമ്പത്തിക വർഷത്തിലേക്ക് പോകുമോ എന്നിവ കണക്കാക്കുക.
ഒരു മുന്നറിയിപ്പ്: പരിധി എത്താൻ വേണ്ടി മാത്രം ആവശ്യമില്ലാത്ത ചെലവ് ചെയ്യരുത്. 10,000 രൂപ അധികം ചെലവാക്കി 100–200 രൂപയുടെ റിവാർഡ് നേടുന്നത് ലാഭമല്ല, നഷ്ടമാണ്. അതുപോലെ, കാർഡ് നിലനിർത്താൻ വേണ്ടി മാത്രം ബാങ്കിൽ വലിയ തുക നിക്ഷേപിക്കുന്നതും നന്നായി ആലോചിച്ച ശേഷം മതി.
3. റിവാർഡ് പോയിന്റുകൾ സുരക്ഷിതമാക്കുക
കാർഡ് ക്ലോസ് ചെയ്യുമ്പോഴോ ഡൗൺഗ്രേഡ് ചെയ്യുമ്പോഴോ ശേഖരിച്ച പോയിന്റുകൾ നഷ്ടപ്പെടാനോ കാലഹരണപ്പെടാനോ സാധ്യതയുണ്ട്. അവസാന തീയതിക്ക് മുൻപ് വൗച്ചർ, സ്റ്റേറ്റ്മെന്റ് ക്രെഡിറ്റ് തുടങ്ങിയ മാർഗങ്ങളിലൂടെ പോയിന്റുകൾ റിഡീം ചെയ്യുക. പോയിന്റുകൾ പുതിയ കാർഡിലേക്ക് മാറ്റാനാകുമോ എന്നും ചോദിക്കുക. ഇതും രേഖാമൂലം ഉറപ്പാക്കുന്നതാണ് നല്ലത്.
4. ബാങ്കിനോട് എഴുതിച്ചോദിക്കുക, രേഖകൾ സൂക്ഷിക്കുക
കസ്റ്റമർ കെയറിൽ ഫോൺ വിളിക്കുന്നതിനൊപ്പം ഇമെയിൽ വഴിയും കാര്യങ്ങൾ ചോദിക്കുക. താഴെപ്പറയുന്നവ ആവശ്യപ്പെടാം:
- കാർഡ് നിലനിർത്താൻ മറ്റെന്തെങ്കിലും വഴികളുണ്ടോ
- അടച്ച വാർഷിക ഫീസിന്റെ ബാക്കി കാലയളവിലേക്കുള്ള ആനുപാതിക റീഫണ്ട് ലഭിക്കുമോ
- ഫീസില്ലാത്ത മറ്റൊരു കാർഡിലേക്ക് മാറ്റാനാകുമോ (അങ്ങനെയായാൽ നിങ്ങളുടെ ക്രെഡിറ്റ് ചരിത്രം നിലനിൽക്കും)
- ബാങ്കിന്റെ തീരുമാനം രേഖാമൂലം നൽകാമോ
നോട്ടീസ്, റിലേഷൻഷിപ്പ് മാനേജരുടെ സന്ദേശങ്ങൾ, സ്ക്രീൻഷോട്ടുകൾ, പരാതി റഫറൻസ് നമ്പറുകൾ എന്നിവ സൂക്ഷിച്ചുവയ്ക്കുക. പിന്നീട് പരാതി നൽകേണ്ടി വന്നാൽ ഇവയാണ് നിങ്ങളുടെ തെളിവ്.
5. തൃപ്തികരമല്ലെങ്കിൽ പരാതി നൽകുക
ബാങ്കിന്റെ മറുപടി തൃപ്തികരമല്ലെങ്കിൽ ആദ്യം ബാങ്കിന്റെ ഗ്രീവൻസ് റിഡ്രസൽ ഓഫീസറെ അല്ലെങ്കിൽ നോഡൽ ഓഫീസറെ രേഖാമൂലം സമീപിക്കുക. ഏകദേശം 30 ദിവസത്തിനുള്ളിൽ പരിഹാരമുണ്ടായില്ലെങ്കിലോ ലഭിച്ച മറുപടി തൃപ്തികരമല്ലെങ്കിലോ RBI-യുടെ ഇന്റഗ്രേറ്റഡ് ഓംബുഡ്സ്മാൻ പദ്ധതി വഴി (cms.rbi.org.in) ഓൺലൈനായി പരാതി നൽകാം.
കാർഡ് നിബന്ധനകളിലെ മാറ്റത്തിന് സാധാരണയായി മുൻകൂർ നോട്ടീസ് നൽകേണ്ടതുണ്ട്. നിങ്ങളുടെ കാർഡിന്റെ ‘മോസ്റ്റ് ഇമ്പോർട്ടന്റ് ടേംസ് ആൻഡ് കണ്ടീഷൻസ്’ (MITC) രേഖയും RBI-യുടെ നിലവിലെ മാർഗനിർദേശങ്ങളും പരിശോധിച്ച ശേഷം പരാതി അതിനെ അടിസ്ഥാനമാക്കി തയ്യാറാക്കുക.
കാർഡ് ക്ലോസ് ചെയ്യും മുൻപ് ഇതും ശ്രദ്ധിക്കുക
- കാർഡിൽ ബന്ധിപ്പിച്ചിട്ടുള്ള ഓട്ടോ-പേയ്‌മെന്റുകൾ, സബ്സ്ക്രിപ്ഷനുകൾ, ഇൻഷുറൻസ്/യൂട്ടിലിറ്റി മാൻഡേറ്റുകൾ എന്നിവ മറ്റൊരു കാർഡിലേക്കോ അക്കൗണ്ടിലേക്കോ മാറ്റുക.
- പഴയ കാർഡ് ക്ലോസ് ചെയ്യുന്നത് ക്രെഡിറ്റ് ചരിത്രത്തിന്റെ ദൈർഘ്യവും ആകെ ക്രെഡിറ്റ് പരിധിയും കുറച്ച് ക്രെഡിറ്റ് സ്കോറിനെ ബാധിച്ചേക്കാം. ഡൗൺഗ്രേഡ് സാധ്യമെങ്കിൽ അത് പരിഗണിക്കുക.
- ബാക്കിയുള്ള ബിൽ തുക പൂർണമായി അടച്ചുതീർക്കുക.
ഈ സംഭവം നമ്മെ പഠിപ്പിക്കുന്നത്
Value Research-ന്റെ ധീരേന്ദ്ര കുമാർ അടുത്തിടെ ഒരു ന്യൂസ്‌ലെറ്ററിൽ ചൂണ്ടിക്കാട്ടിയതുപോലെ, പോയിന്റുകളും ടിയറുകളും ലോഞ്ച് ആക്സസും നമ്മുടെ സ്വന്തം സ്വത്തല്ല; ബാങ്കിന് എപ്പോൾ വേണമെങ്കിലും മാറ്റാവുന്ന ആനുകൂല്യങ്ങൾ മാത്രമാണവ. എന്നാൽ മ്യൂച്വൽ ഫണ്ട് യൂണിറ്റുകളും ഓഹരികളും നിങ്ങളുടേതാണ്.
അതിനാൽ കാർഡ് ആനുകൂല്യങ്ങളെ നിങ്ങൾ ഏതായാലും ചെയ്യുമായിരുന്ന ചെലവിന്റെ ഉപോൽപ്പന്നം മാത്രമായി കാണുക. ബാങ്ക് നിശ്ചയിച്ച ലക്ഷ്യത്തിനു പിന്നാലെ കഷ്ടപ്പെടുകയാണെന്ന് തോന്നിയാൽ, ആ ഊർജം നിങ്ങളുടെ നിക്ഷേപങ്ങളിലേക്ക് മാറ്റുക. നിങ്ങളുടെ ഫണ്ടിന്റെ എക്സ്പെൻസ് റേഷ്യോയും ഇക്വിറ്റി–ഡെറ്റ് അനുപാതവും ഒന്നു പരിശോധിക്കാൻ ഇന്ന് അല്പസമയം കണ്ടെത്തുക.